Mindent a Diákhitelről!

A felsőfokú tanulmányok elkezdése előtt mindenkinek mérlegelnie kell azt, hogy rendelkezik-e megfelelő anyagi kerettel. Az egyetemi/főiskolai évek alatt nem csak az esetleges tandíj jelentkezik kiadásként, emellett számolni kell a lakhatással, étkezéssel, egyetemi jegyzetek költségeivel is. A Diákhitel egy jó alternatíva lehet azok számára, akik önerőből nem tudják finanszírozni ezt az időszakot, de mielőtt bárki is belevágna a hitelfelvételbe, fontos tájékozódnia!

alt


A Diákhitel egy speciális, a felsőoktatásban résztvevő hallgatók számára igényelhető kölcsön, amely alacsony kamattal bír. Azoknak a fiataloknak nyújt pénzügyi segítséget, akik diplomához szeretnének jutni, de a szükséges anyagi források csak részben, vagy egyáltalán nem állnak rendelkezésükre. Nagy előnye, hogy a pénzfelvételhez nincs szükség sem jövedelemigazolásra, sem kezesre, sem egyéb fedezetre. 

Miért lehet előnyös? 

A Diákhitelt Magyarországon 2002-ben vezette be a Magyar Kormány. Az első típusa – amit jelenleg Diákhitel 1 néven ismerünk – szabad felhasználású kölcsön, tehát bármire elkölthető, amire egy egyetemistának/főiskolásnak szüksége van. Az ügyfél saját bankszámlájára érkezik a pénz, és nem szükséges igazolással bizonyítani, hogy mire költötte el az összeget. Az igénybevevő maga választhatja meg, hogy havi rendszerességgel (15, 21, 30, 40, 50 vagy 70 ezer forintos részletben) vagy félévente egy összegben kívánja felvenni, ami akár 350 ezer forintot is jelenthet. Akik 2012. augusztus 15. után kötöttek szerződést, azon személyek esetében egységesen – a felvett hitelösszegtől függetlenül – 6% lesz a törlesztőrészlet mértéke. Azok számíthatnak magasabb törlesztésre, akik 2012. május 15-ét megelőzően kötötték meg szerződésüket, és nem vették igénybe a Diákhitel 2-t. 

A Diákhitel 2 ezzel szemben egy kötött felhasználású hitel, csak képzési költségre fordítható. Azok a hallgatók vehetik igénybe ezt a típust, akik önköltséges és részösztöndíjas képzésben vesznek részt. A hitel mértéke nem haladhatja meg a képzési díj összegét. A képzési költség fogalmába korábban nem tartoztak bele az idegen nyelvű oktatások díjai, de mivel igény mutatkozott rá, a Kormány úgy döntött, hogy a Diákhitel 2 az ilyen típusú kiadásokat is fedezheti. A Diákhitel 1-gyel szemben fontos különbség, hogy az összegét közvetlenül a felsőoktatási intézménynek utalják. 

Ennek tükrében érdemes alaposan átgondolni, hogy mire is szeretnénk fordítani a hitel összegét, és ehhez mérten kell eldöntenünk, hogy melyik típust vesszük igénybe. Amennyiben ösztöndíjasként kezdjük a tanulást felsőoktatási intézményben, csak a Diákhitel 1 felvétele lehetséges, ami nagy segítséget nyújthat a tankönyvek, jegyzetek beszerzéséhez, vagy akár az albérleti, kollégiumi díj kifizetéséhez is. 

Ki jogosult a hitelre, és mennyi időre lehet felvenni? 

A felsőoktatásban tanulók döntő többségének, aki még nem töltötte be a 40. életévét, lehetősége van hozzájutni a kölcsönhöz, legyen szó állami ösztöndíjas vagy önköltséges képzésben résztvevő tanulóról. Továbbá nem befolyásolja a kölcsönhöz jutást az sem, hogy nappali, esti, levelező tagozaton vagy esetleg távoktatásos formában tanulunk. 

A hitelfelvétel további feltételeiről itt tájékozódhatnak: https://www.diakhitel.hu/erdeklodom/diakhitel1/ki-veheti-fel-a-diakhitel1-et.html

A Diákhitel 1-et és a Diákhitel 2-t is 11 tanulmányi félévre lehet igényelni, egy szemeszterben maximum 5 hónapra. Abban az esetben, ha valaki osztatlan képzésben vesz részt és a képzési idő meghaladja a 11 félévet, akkor a jogosultsági idő megegyezik a képzési idővel, de így sem haladhatja meg a 14 félévet. 

Fontos tudni, hogy nem veheti fel olyan személy a hitelt, aki már korábban szerződést kötött a Diákhitel Központtal és tartozását nem fizette még meg. Ez azt jelenti, hogy egyszerre két élő Diákhitel szerződése senkinek sem lehet. 

Amit a törlesztésről tudni kell!

Mindkét kölcsön törlesztése egyedülálló módon történik, hiszen nem kell rögtön a hitelfelvétel után elkezdeni a törlesztést, csupán a hallgatói jogviszony megszűnését követően, de legkésőbb a 40. életév betöltését követő negyedik hónap első napjától. 

Az érintetteknek a hitel és a kamat összegét kell visszafizetnie, tehát a tartozás két részből áll: a tőketartozásból és az ügyleti kamatból. Az adott évben meg nem fizetett kamat összege évente egyszer, december 31-én tőkésítésre kerül. 

A törlesztés nagysága és a visszafizetés ideje a jövedelmi adatokhoz igazodik. A pályakezdést figyelembe véve úgy alakították ki rendszerüket a szakemberek, hogy az első két évben a minimálbérhez igazodik a részlet. A harmadik törlesztési évtől viszont a törlesztőrészlet kiszámításának alapjául az előző két év bruttó éves jövedelmét veszik. Ha a későbbiekben a bejelentett jövedelem nem éri el a minimálbér értékét, akkor is a minimálbér alapján szükséges a kölcsönt törleszteni. 

Jó, ha tudjuk, hogy van lehetőségünk előtörlesztésre is, ami korlátlan és külön költséggel nem jár. Nagy előnye, hogy ez közvetlenül a tőketartozást csökkenti, és így lerövidíthetjük a kifizetés határidejét. A hitel futamideje nincs előre rögzítve, ez függ attól, hogy a kötelezően fizetendő törlesztőrészletekből és az előtörlesztésekből mikorra fizethető vissza a teljes tartozás. Előtörleszteni tulajdonképpen bármikor, bármilyen gyakorisággal, bármekkora összeggel lehet: a törlesztési kötelezettség előtt, vagy a szüneteltetési időszakban, sőt a kötelező havi részletek mellett is. 

Kedvezmények diákhiteleseknek!

A Diákhitel 1 esetében célzott kamattámogatást kérhetnek azok, akik CSED, TGYES, GYED vagy GYES ellátásban részesülnek. Ez azt jelenti, hogy az állam átvállalja az erre az időszakra felszámított kamat megfizetését. Akik célzott kamattámogatásban részesülnek, azoknak automatikusan szünetel a törlesztési kötelezettségük is. A Diákhitel 2 esetében a CSED, TGYES, GYED vagy GYES ellátásban részesülők a törlesztés szüneteltetését kérhetik. 

Mindkét hiteltípusnál lehetősége van a szüneteltetésre azoknak is, akik rokkantsági, rehabilitációs ellátásban, valamint rokkantsági, rehabilitációs járadékban részesülnek, illetve azok, akik a 40. életévük betöltése előtt ismételten hallgatói jogviszonyt létesítenek. 

Ezenkívül maximum 36 hónapig lehetőség van törlesztő részletmérséklést kérniük azoknak a diákhiteleseknek, akik jövedelmük alapján fizetnek. 

Jó, ha ismerjük a hitelfelvétel kockázatait is!

Bár a Diákhitel az egyetemi/főiskolai hallgatókra szabott hitelkonstrukció, melynek visszafizetése alkalmazkodik a pályakezdő bérekhez, de azért érdemes feltárni a benne rejlő kockázatokat is. 

Mindkét Diákhitel napi kamatozású, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvétel első napjától a visszafizetés napjáig halmozódik a kamat összege. A vissza nem fizetett kamatok tőkésítésre kerülnek, tehát ha nincs folyamatos előtörlesztés vagy előteljesítés, akkor a tőketartozás növekedhet. Éppen ezért érdemes már a tanulmányok alatt is előtörleszteni. A Diákhitel félévente változó kamatozású hitel, ezért folyamatosan nyomon kell követni a kamatláb változását, melyet a www.diakhitel.hu oldalon tesz közzé a Diákhitel Központ. A Diákhitel törlesztését akkor is meg kell kezdeni a hallgatói jogviszony megszűnését követő negyedik hónapban, ha a hitelfelvevőnek nincs állása. 

A törlesztőrészleteket minden hónap 12. napjáig kell befizetni. Amennyiben ez nem történik meg, az ügyfél hátralékba kerül, és a lejárt tartozására az ügyleti kamatnál magasabb késedelmi kamat felszámítására kerül sor. 

Forrás: www.diakhitel.hu